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P2P平台高調宣傳與保險公司合作靠譜嗎?

網貸新聞 admin 10980浏覽 0評論

去年以來,P2P平台跑路事件集中爆發。為讓投資人安心,越來越多的P2P平台開始謀求與保險公司合作,大張旗鼓地挂出了“保險公司承保”等旗号。拉上财大氣粗的保險公司,通過明示或暗示“安全高收益”,投資者似乎确實可以放心了。

然而,事實并非如此,這兩天發生在永安保險與P2P平台财雨網之間的隔空論戰,不免讓投資者對這種“安全高收益”的承諾疑窦叢生。P2P平台高調宣傳的與保險公司的合作真的靠譜麼?

對此,有業内人士向《每日經濟新聞》記者指出,由于P2P産品尚屬于非标資産,其風險難以準确估量。因此,保險公司與P2P平台之間的合作尚處于很淺的層次。此外,目前險企通常僅承保P2P平台的部分風險,并不承保平台的跑路風險。

永安指财雨網宣傳失實

《每日經濟新聞》記者在永安保險官網找到了一份更新時間為4月3日的聲明,這份名為《關于澄清與“财雨網”合作事宜的嚴重聲明》的消息指出,永安保險方面認為财雨網登載了大量“失實宣傳内容”。并且,這些内容在國内主流媒體和論壇中均有報道,嚴重損害了永安保險的形象和商譽。

具體為,“财雨網”在其主頁中登載“财雨網所有借貸項目全部由永安保險公司承保”、“财雨網平台上的每一款理财産品、每一筆交易都将由永安保險保駕護航,投資人的本息100%得到安全保證,沒有任何投資風險”等。

永安保險稱,2015年3月16日,公司山東分公司與财雨網的開發運營方雨訊公司簽訂了《長期戰略合作框架協議》,雙方就在保險業務領域展開合作達成一緻意見。但是,并未涉及任何有關該公司山東分公司向财雨網借貸項目提供擔保的合作意向或内容表述。

上述聲明指出,“雨訊公司作為一家注冊不到3個月的互聯網服務公司,為了在競争激烈的互聯網投資理财平台中‘脫穎而出’,不惜歪曲事實,将雙方本意即将開展的保險關系竄改為擔保關系,繼而通過主頁介紹、項目介紹、媒體宣傳等途徑,向廣大公衆明示或暗示地散播‘永安保險公司提供項目擔保’的不實宣傳,這不僅給廣大公衆帶來誤解,更為嚴重的是,損害了永安保險的形象和商譽”。

為此,永安保險要求有關方即日删除财雨網相關宣傳内容,并就失實内容賠禮道歉,同時還要求财雨網在25家新聞媒體和1000家論壇發出澄清公告。

記者昨日查詢了部分網站,發現上述永安保險提及的宣傳内容大量存在。而财雨網官網此前也多次提及與永安保險的合作,如财雨網在3月28日發布的一個項目消息稱:“優質個人借款項目已上線,房産實物抵押永安保險承保!安全高收益……”

财雨網稱遭誣陷

針對永安保險的嚴重聲明,财雨網從4月10日起連發四文予以回應。在昨日(4月13日)上午最新發布的《緻财雨網會員書》中,财雨網方面表示:“時至今日,對方(永安保險)《聲明》已嚴重引發了财雨網用戶和公衆對我們的信任危機。”

财雨網方面表示:根據(與永安保險的)《長期戰略合作框架協議》第二款第1條:“乙方以所有項目零風險基準,建立專業的風險評估和完善的風控管理體系,根據項目實際情況,向甲方投保包括但不限于信用保證保險、财産保險或借款人人身意外保險等險種。”這意味着,如果協議雙方踐行約定,财雨網所有項目,每一筆交易都會得到信用保證險的有力保障!

财雨網稱,“永安保險山東分公司不但沒有按照協議履約,反而與其總部發出不負責任的聲明,誣陷财雨網失實宣傳。是可忍,孰不可忍!為此,财雨網已委托北京市百瑞(濟南)律師事務所就永安财險違約、侵犯商譽行為依法提起訴訟,以維護自身和财雨網用戶的合法權益。”
對于宣傳失實的指責,财雨網方面在此前的回應中稱,從雙方戰略合作框架協議來看,協議合作的重點是排名第一位的信用保險。“根據搜狗百科的描述,如果财雨網購買了永安保險的信用保險意味着:一旦财雨網發布的項目出現還款逾期,永安保險将賠付(優先墊付),而由某一方或雙方或委托第三方處置抵押物。”

在昨日的聲明中,财雨網表示,“财雨網今後有新标上線,将不再購買永安保險産品,但會繼續為借貸項目購買實力更強、更尊重合約、更尊重用戶的大型保險公司的保險。”

《每日經濟新聞》記者查詢财雨網官網,發現其4月10日發布的最新一個項目提及的保險公司已換成了太平洋産險,其稱:“别墅房産實物抵押、中鐵财富擔保、太平洋産險承保項目上線,安全高收益……”

業内:險企并不承保跑路風險

值得注意的是,在行業風險不斷積聚的背景下,為提高投資人的信任感,P2P平台選擇與保險公司合作的案例并不少見。自從去年北京的P2P平台财路通宣稱與國壽财險北京分公司展開合作後,嘗試跟風者衆。據《每日經濟新聞》記者粗略統計,目前已有國壽财險、民安保險、大地保險、衆安保險等财險公司曾傳出開始嘗試與P2P進行業務合作,涉及P2P平台多達10餘家。“P2P牽手保險無外乎給自己‘增信’,但像‘财雨網’與永安保險這種,具體的保險業務還未開展即大規模宣傳,是否合适存在疑問。”業内人士告訴記者,事實上,不少曾被廣泛報道的P2P與保險公司的合作案例最終進展都不大,目前不少還停留在紙面上。

為證實上述情況,記者進行了一番調查。

以号稱中國首家由保險公司承保的網貸平台财路通為例,其稱與國壽财險進行的合作,包括借款人人身意外險和針對平台成交總額的履約責任險。但4月13日,國壽财險一位内部人士在與記者交流時透露,國壽财險與财路通的合作僅限于意外險。

此外,P2P平台利民網介紹稱,2014年9月,利民網與中銀保險有限公司深圳分公司簽署戰略合作協議,由中銀保險承保“履約保證保險”,從制度設計上構建多重安全保障體系,最大程度上保障投資人資金安全。利民網認為,這是該平台在風險控制方面的重大升級。

但是半年多過去了,今年4月9日,記者以客戶身份緻電利民網客服,該平台客服人員稱,“暫時沒有保單,保單一直在加快進度推進中,請耐心等候,靜候佳音,慢工出細活,如有最新進度變動我們會第一時間發公告告知,敬請關注官方公告。”

業内人士表示,目前險企與P2P平台合作,通常僅承保P2P平台的部分風險,并不承保平台跑路風險,“如果平台宣傳保險公司承保其每個項目的風險,客戶需要擦亮眼睛格外留意。”

信用險合作亦有成功案例

談到保險公司跟P2P的合作,愛投資CEO王博在與《每日經濟新聞》記者交流時透露,保險公司與P2P的合作目前主要包括财産險、意外險、賬戶安全險等一些無關痛癢的産品。由于P2P産品目前還屬于非标資産,保險公司很難對其風險進行量化,如果保費過高,會導緻融資成本過高;如果保費過低,又不足以覆蓋其風險,所以保險公司跟P2P平台在信用險方面的合作很少。

愛融網CEO郝振華也表示,保險公司與P2P的合作很多是在很淺的層次,還沒有發現保險公司為P2P平台(整體)提供擔保的情況。但是,保險公司對P2P平台中的一些項目進行擔保的情況還是有的,不過一般對這類項目要求很高,比較少見。比較常見的情況是,保險公司跟保理公司一起合作來對某些項目進行擔保。

上述國壽财險内部人士指出,很多P2P平台願意借助保險公司進行宣傳,因為這對其是有利的,但是P2P的風險太大了,保險公司在與P2P平台合作時,很少有開展信用險方面的合作。一是因為P2P平台的客戶本來就是從銀行貸不到款的,其信用風險較高;二是有些平台的風險管理不規範,風險控制做得不好。

不過,記者注意到,保險公司與P2P平台在信用險方面的合作并非沒有成功案例。如衆安保險和赢衆通在信用險方面的合作,衆安保險相關負責人向《每日經濟新聞》記者介紹稱,衆安保險跟赢衆通的合作是真實的,并不是停留在口頭上的。該人士介紹稱,衆安保險針對P2P平台有兩塊保險業務,一類是信用險業務,另一類是針對借款人的意外傷害保險業務。

值得一提的是,赢衆通股東朱保國與衆安保險股東騰訊公司同為前海微衆銀行股東。

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